新華網北京7月19日電 題：數字人民幣離你還有多遠？——央行首次詳解數字人民幣研發情況

新華網 李函林

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出“穩妥推進數字貨幣研發”，彰顯了對數字人民幣的積極審慎態度。我國龐大的消費市場、豐富的消費場景、數字經濟的高速發展，將為數字人民幣的推進提供重要支撐。

數字人民幣會取代實物人民幣嗎？它與第三方支付微信、支付寶有什么區別？會不會進一步擴大試點范圍？在近日央行舉行的媒體吹風會上，中國人民銀行發布《中國數字人民幣的研發進展》白皮書，相關負責人回應了市場關切。

央行首次系統披露數字人民幣研發情況

數字人民幣，是央行發行的法定貨幣，定位于現金類支付憑證（M0）。人民銀行副行長范一飛表示，數字人民幣與實物人民幣具有同等法律地位和經濟價值，以國家信用為支撐，具有法償性。數字人民幣與實物人民幣管理方式一致，人民銀行不對其計付利息。

“數字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。從經濟價值看，數字人民幣與實物人民幣等價，具備貨幣的價值尺度、交易媒介、價值貯藏等基本功能。數字人民幣將與實物人民幣并行發行，人民銀行會對二者共同統計、協同分析、統一管理。”人民銀行貨幣金銀局局長羅銳說。

6月16日，交通銀行北京市分行的工作人員引導游客開通數字人民幣錢包。新華社記者 陳鐘昊 攝

據介紹，目前，數字人民幣研發試驗已基本完成頂層設計、功能研發、系統調試等工作，正選擇部分有代表性的地區開展試點測試。

記者了解到，繼工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行后，網商銀行和微眾銀行已參與到數字人民幣的研發和運營中，而招商銀行也于近期獲準加入。

數字人民幣試點呈現提速之勢。范一飛介紹，截至2021年6月30日，數字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬個、對公錢包351萬個，累計交易筆數7075萬筆、金額345億元。

未來數字人民幣會取代實物人民幣嗎？羅銳回應，中國作為地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區域發展差異大的國家，社會環境以及居民的支付習慣、年齡結構、安全性需求等因素決定了實物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性，實物人民幣將與數字人民幣長期并存。

數字人民幣具有安全性和隱私性特征

依法合規和安全便捷作為最重要的兩個設計原則，貫穿數字人民幣設計框架的各個層面。

范一飛指出，安全性方面，實現不可重復花費、不可非法復制和偽造、交易不可篡改和抗抵賴等特性，初步建成多層次安全防護體系。引入分布式數字身份、零信任等新興技術的研究和應用，強化個人隱私數據保護技術措施。

除了使用更便捷，不同于完全匿名使用的現金，也不同于與實名銀行賬戶綁定的傳統移動支付，數字人民幣遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，高度重視個人信息與隱私保護，在風險可控的基礎上實行匿名。
“數字人民幣體系收集的交易信息少于傳統電子支付模式，除法律法規有明確規定外，不提供給第三方或其他政府部門。”范一飛說。

在保護隱私的同時，也便于對電信詐騙、網絡賭博、洗錢、逃稅等違法犯罪行為進行監督追蹤，確保相關交易遵守反洗錢、反恐怖融資等要求，進而維護金融安全。

“數字人民幣將和傳統電子支付工具長期并存。”人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春說，數字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。

穆長春進一步解釋，雖然支付功能相似，但是數字人民幣具備特定優勢：“一是數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產。二是數字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”特性。三是數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。”

適度擴大試點范圍 建立數字人民幣生態

數字貨幣是數字經濟發展的重要標志。目前，65個國家或經濟體已啟動數字貨幣的研發。作為金融領域的一項“新基建”，法定數字貨幣的研發和應用，對降低交易成本，提高金融運行效率，助推數字經濟的發展具有重要意義。

如今，數字人民幣在多個城市試點，涵蓋餐飲服務、生活繳費、購物消費、交通出行等多種消費場景。這些試點經驗將為數字人民幣的推廣落地提供有益借鑒。

在數字人民幣錢包設計方面，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態的差異化需求，確保數字錢包具有普惠性，避免因“數字鴻溝”帶來的使用障礙。

從試點應用場景看，數字人民幣在使用時無需支付任何服務、手續費用，無需綁定銀行卡，且在無網絡的依然可以正常使用。從“掃一掃”到“碰一碰”，數字人民幣提高了支付的便捷程度，對于不擅長使用互聯網的老年人尤為友好。

羅銳介紹，數字人民幣硬錢包基于安全芯片等技術實現數字人民幣相關功能，依托IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等為用戶提供服務，有助于解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機不便問題。

在未來的數字人民幣產品設計中，還將充分考慮特定群體的現實需求，通過多種技術手段，降低使用難度，進一步提升數字人民幣的普惠性。

“繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，不預設推出時間表。”范一飛表示，“下一步，將繼續穩妥推進數字人民幣研發試點，央行將進一步擴大試點應用場景覆蓋面，實現特定試點區域內的應用場景全覆蓋，打造數字人民幣生態體系。同時，結合研發試點工作實際，擴大參研機構和試點測試地區范圍。”